2022、23年利率上升、樓價下調,早幾年以呼吸Plan入市的買家,可能正面對優惠期完結,難以轉按的不利局面。不過,市場上其實有其他高成數的按揭計劃,可助此類買家轉按慳息。
Peter在2021年購入一個一手單位,當時成交價1200萬元,取用由發展商安排的75%一按貸款,即借款900萬元,年期為25年,首3年免息免供,其後利率為「HSBC P(現為5.875%)+1%」(現行利率為6.875%),在「優惠期」後,每月還款約66,300元。
3年優惠期過後,Peter的物業,估值跌至只有1000萬元,如透過按揭保險轉按,貸款額只有估值8成,即800萬元。Peter需要自己補回100萬元,才可完成轉按。
不過,市場上除了按保,亦有其他高成數的正規銀行按揭計劃,而且按揭成數最高可達樓價9成,可協助呼吸Plan業主。
呼吸Plan 轉按前後比較#
呼吸Plan | 低息高成數轉按計劃## | |
未償還本金 | 900萬元 | 900萬元 |
利率 | 6.875厘 | 4.125厘 |
每月供款 | 66,217元 | 52,000元 |
#以文中例子作比較,請留意不同新盤的一按條款均有不同,例子只供參考。
從上圖可見,這個轉按計劃的按揭成數可達樓價9成,利率可低至P(6.125%)減2%,即4.125厘。足以償還原有的呼吸Plan餘額。每月還款可減至52,000元,相較於呼吸Plan優惠期後每月還款,節省逾1.4萬元。
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#所有轉按申請,需符合金管局有關按揭申請人供款與入息比率的相關指引。
##相關按揭條件會不時調整